Crowdfunding Investment Agreement Mexico (Acuerdo de Financiamiento Colectivo)
ACUERDO DE FINANCIAMIENTO COLECTIVO
Celebrado conforme a la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Artículo 15)
I. PARTES
PLATAFORMA IFC:
Nombre: [Platform Name]
Autorización CNBV: [CNBV Auth]
INVERSIONISTA:
Nombre: [Investor Name]
RFC: [Investor RFC]
Clasificación: [Investor Type]
Domicilio: [Investor Address]
SOLICITANTE (PROYECTO):
Nombre: [Project Owner Name]
RFC: [Project Owner RFC]
Descripción del Proyecto: [Project Description]
II. TÉRMINOS DE LA INVERSIÓN
Tipo de Financiamiento Colectivo: [Crowdfunding Type].
Monto de Inversión Individual: [Investment Amount].
Condiciones de Rendimiento: [Return Terms].
III. RECONOCIMIENTO DE RIESGOS
[Risk Disclosure]. Las inversiones realizadas a través de instituciones de financiamiento colectivo no están protegidas por el IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario). El inversionista entiende que el presente acuerdo está sujeto a la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera y a las Disposiciones de Carácter General emitidas por la CNBV y el Banco de México.
IV. LEY APLICABLE Y JURISDICCIÓN
El presente acuerdo se rige por la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, la Ley del Mercado de Valores, la Ley General de Sociedades Mercantiles, la Ley del Impuesto sobre la Renta y las Disposiciones de Carácter General emitidas por la CNBV y el Banco de México. Para cualquier controversia, las partes se someten a la jurisdicción de los Tribunales competentes en la Ciudad de México, Federal.
FIRMAS
En [Contract City], a [Contract Date].
EL INVERSIONISTA:
[Investor Name]
Firma: _________________________
EL SOLICITANTE:
[Project Owner Name]
Firma: _________________________
LA PLATAFORMA IFC:
[Platform Name]
Firma: _________________________
Investor (Inversionista)
________________
Signature
Project Owner (Solicitante)
________________
Signature
IFC Platform (Plataforma IFC)
________________
Signature
What Is a Crowdfunding Investment Agreement Mexico (Acuerdo de Financiamiento Colectivo)?
A Crowdfunding Investment Agreement Mexico (Acuerdo de Financiamiento Colectivo) is a formal legal instrument governed by the Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech, published in the Diario Oficial de la Federación on 9 March 2018) establishing the rights and obligations of investors (inversionistas), project owners (solicitantes), and the crowdfunding platform operator (institución de financiamiento colectivo — IFC) in a collective financing transaction conducted through an authorized digital platform. Article 15 of the Ley Fintech establishes the general framework for financiamiento colectivo — the gathering of funds from multiple investors through technology-enabled platforms to finance a defined project or business — and designates the CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) and Banco de México as co-regulators of crowdfunding platforms in Mexico.
The Ley Fintech recognizes three principal types of financiamiento colectivo under Articles 15 through 46: financiamiento colectivo de deuda (debt crowdfunding), where investors lend money to project owners and receive repayment with interest; financiamiento colectivo de capital (equity crowdfunding), where investors acquire shares (acciones) or equity interests (partes sociales) in the funded company, becoming shareholders of the project owner; and financiamiento colectivo de copropiedad o regalías (co-ownership or royalty crowdfunding), where investors acquire an undivided co-ownership interest (copropiedad) or royalty rights over a specific asset or intellectual property. Each type of crowdfunding generates a distinct legal relationship between the investor and the project owner, and each has distinct tax and securities law implications.
Crowdfunding platforms operating in Mexico must be authorized by the CNBV as Instituciones de Financiamiento Colectivo (IFCs) under Articles 16 through 35 of the Ley Fintech. Authorization requirements include minimum capital (capital mínimo) of $500,000 UDIS (approximately $3.5 million MXN for 2025), CNBV-approved corporate governance and risk management policies, anti-money-laundering (AML) compliance program under the Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), and consumer disclosure requirements. The CNBV publishes and updates the list of authorized IFCs — as of 2025, over 40 platforms have received or applied for CNBV authorization. Unauthorized platforms operating crowdfunding activities in Mexico risk criminal prosecution under Article 103 de la Ley de Instituciones de Crédito.
For equity crowdfunding specifically, the Acuerdo de Financiamiento Colectivo must comply with the Ley General de Sociedades Mercantiles (LGSM) — the investor's equity stake must be reflected in the company's estatutos sociales and inscribed in the Registro Público de Comercio (RPC). Share issuances through crowdfunding platforms are subject to the same LGSM requirements as traditional share issuances: the company's asamblea de accionistas or socios must authorize the capital increase (aumento de capital), the escritura corresponding to the capital increase must be executed before a Notario Público, and the new shares must be registered in the company's libro de registro de accionistas (shareholders' register).
For tax purposes, equity crowdfunding investments in Mexican companies generate ISR implications for both investors and project owners. The project owner company (sociedad mercantil) receives the investment as paid-in capital (capital social pagado) — not income — so no immediate ISR liability arises for the company. The investor's gain upon eventual sale of their shares is subject to ISR under Articles 129 or 22 LISR depending on whether the investor is a persona física or persona moral. Dividends distributed by the funded company are subject to the 10% ISR dividend withholding under Article 140 LISR for individual shareholders.
The Ley Fintech represents a significant regulatory achievement in Mexico's financial modernization agenda. Before its enactment in 2018, crowdfunding activities operated in a legal grey area, creating risk for both platforms and investors. The law's passage placed Mexico among the first countries globally to establish a dedicated fintech regulatory framework, and subsequent CNBV implementing Disposiciones (Circular 6/2019 and updates) have created detailed operational standards covering investor protection, client fund segregation, AML compliance, and disclosure requirements. The CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) has jurisdiction over investor complaints against authorized IFC platforms, providing an accessible administrative remedy without requiring court proceedings.
When Do You Need a Crowdfunding Investment Agreement Mexico (Acuerdo de Financiamiento Colectivo)?
A Crowdfunding Investment Agreement Mexico is required in the following situations:
Equity crowdfunding transactions: When a startup or SME (pequeña y mediana empresa — PYME) raises capital through an authorized IFC platform by issuing new shares to multiple retail investors. The agreement governs the terms of the equity investment — share class, anti-dilution rights, drag-along and tag-along rights, information rights, and exit mechanisms — and complements the company's estatutos sociales under the Ley General de Sociedades Mercantiles.
Debt crowdfunding loans: When a project owner raises debt financing through an IFC platform by receiving loans from multiple individual investors. The agreement governs the principal amount, interest rate (tasa de interés), repayment schedule (tabla de amortización), security (garantía, if any), and default remedies. The Ley Fintech requires IFC platforms to disclose standardized risk information to debt investors.
Real estate crowdfunding: When a real estate developer (desarrolladora inmobiliaria) raises financing for a specific project (departamentos, centro comercial, hotel) through a co-ownership (copropiedad) crowdfunding structure, where investors acquire fractional ownership interests in the development project or the underlying real property. RPP registration may be required depending on the co-ownership structure.
Royalty crowdfunding: When a creator, musician, filmmaker, or IP owner raises financing by selling royalty rights over future revenues from a creative work or patent to multiple investors through an IFC platform.
Co-investment agreements: When an authorized IFC platform co-invests alongside retail investors in a project — the platform's co-investment (coinversión) signals quality and aligns the platform's incentives with investors' interests, as required by certain CNBV Disposiciones.
Social impact crowdfunding: When a non-profit organization (asociación civil or institución de asistencia privada) or a social enterprise (empresa social) seeks funding for a project with measurable social or environmental impact — community infrastructure, affordable housing, renewable energy, or education — through a CNBV-authorized IFC platform that specializes in impact investing. The agreement should include reporting obligations (reportes de impacto social) to investors documenting the project's social outcomes, beyond purely financial returns.
Under Ley Fintech art. 15, all crowdfunding transactions in Mexico must be conducted through a CNBV-authorized IFC platform. Direct person-to-person equity or debt offerings outside an authorized platform may violate securities laws under the Ley del Mercado de Valores and expose the offering parties to CNBV enforcement actions.
What to Include in Your Crowdfunding Investment Agreement Mexico (Acuerdo de Financiamiento Colectivo)
A valid Crowdfunding Investment Agreement Mexico under the Ley Fintech art. 15 and related statutes must include:
Party Identification: Full legal name, RFC, CURP (individuals), and domicile of the investor (inversionista), the project owner (solicitante), and the authorized IFC platform (institución de financiamiento colectivo, with CNBV authorization number). The IFC acts as an intermediary and may be a party to the agreement or issue standardized terms incorporated by reference.
Crowdfunding Type and Structure: Clear identification of whether the transaction is debt (deuda), equity (capital), co-ownership (copropiedad), or royalty (regalías) crowdfunding under Ley Fintech arts. 15–46. The legal structure of the investment — shares class and series, loan terms, co-ownership percentage, or royalty rate — must be specified precisely.
Investment Amount and Conditions: The total investment amount (monto de inversión) per investor and the aggregate fundraising target (meta de financiamiento). Under CNBV Circular 6/2019 and Disposiciones emitidas por Banco de México, IFC platforms must establish investor exposure limits (límites de exposición) — retail investors (inversionistas no sofisticados) are typically capped at a maximum per-project and annual investment amount to limit risk.
Risk Disclosures: Mandatory risk disclosures required by CNBV Disposiciones — including the risk of total loss of investment (riesgo de pérdida total), platform insolvency risk (riesgo de insolvencia de la IFC), project failure risk, and the fact that investments are not protected by IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario) deposit insurance.
Return Mechanics: For equity: dividend policy, liquidation preference, pro-rata subscription rights (derechos de tanto), drag-along and tag-along provisions. For debt: interest rate (fixed or variable, referencing TIIE published by Banco de México), amortization schedule, prepayment rights, and default interest (intereses moratorios). For royalties: royalty rate, measurement basis, payment frequency, and audit rights.
Exit Mechanisms: How investors can exit their investment — secondary market trading on the IFC platform, put/call options, right of first refusal (derecho de preferencia) granted to existing shareholders, mandatory redemption events, or IPO/sale triggers.
Forms-legal.com provides this Crowdfunding Investment Agreement Mexico template as a reference for structuring fintech investment documentation. Every crowdfunding transaction must be conducted through a CNBV-authorized IFC platform and comply with Ley Fintech, Ley del Mercado de Valores, and applicable CNBV and Banco de México dispositions. Investor Protection and Dispute Resolution: The agreement must specify the mechanism for investor complaints — under the Ley Fintech art. 35, the IFC platform must maintain a CONDUSEF-registered complaints procedure (procedimiento de atención a quejas y reclamaciones). For disputes between investors and project owners over payment defaults or misuse of funds, the agreement should designate commercial arbitration before the Centro de Arbitraje de México (CAM) or the CANACO under the Ley de Arbitraje Comercial (CCom arts. 1415–1463) as the preferred resolution mechanism, given that judicial proceedings before Juzgados Mercantiles can take 18 to 36 months for contested commercial matters in Mexico.
AML and KYC Compliance: Both the IFC platform and the project owner must comply with the Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) — the platform conducts Know Your Customer (KYC) onboarding for all investors, verifying identity documents, RFC, and source of funds. Project owners must declare the ultimate destination of raised funds. The Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) receives suspicious transaction reports from IFC platforms under SHCP oversight.
Forms-legal.com provides this Crowdfunding Investment Agreement Mexico template as a reference for structuring fintech investment documentation. Consult a securities lawyer before structuring any public offering of securities in Mexico.
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Reference this free template in an article, syllabus, or research note:
Forms Legal. (2026). Crowdfunding Investment Agreement Mexico (Acuerdo de Financiamiento Colectivo) (Mexico) [Legal document template]. Forms Legal. https://forms-legal.com/mexico/financial/agreements/crowdfunding-investment-agreement-mexico
"Crowdfunding Investment Agreement Mexico (Acuerdo de Financiamiento Colectivo) (Mexico)." Forms Legal, 2026, https://forms-legal.com/mexico/financial/agreements/crowdfunding-investment-agreement-mexico.
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Frequently Asked Questions
La Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech), publicada en el Diario Oficial de la Federación el 9 de marzo de 2018, es el marco regulatorio principal de México para las empresas de tecnología financiera. El Título II (Artículos 15 a 46) regula específicamente las instituciones de financiamiento colectivo (IFCs) —plataformas de crowdfunding. Las disposiciones clave incluyen: las IFC deben obtener autorización de la CNBV (Artículo 16) con capital mínimo de 500,000 UDIS; las IFC deben implementar programas anti-lavado de dinero bajo la LFPIORPI (Artículo 58); la CNBV establece límites de exposición del inversionista y requisitos de divulgación de riesgos mediante Disposiciones de Carácter General (Artículo 35); las plataformas deben mantener los fondos de los clientes segregados de sus propios activos (Artículo 42); y Banco de México co-regula los aspectos de procesamiento de pagos de las transacciones de financiamiento colectivo (Artículo 87). La CNBV emitió sus Disposiciones de implementación (Circular 6/2019 y actualizaciones posteriores) estableciendo requisitos detallados para la autorización de IFC, gobierno corporativo, incorporación de clientes, clasificación de riesgos y reportes. A 2025, la CNBV ha autorizado aproximadamente 40 plataformas IFC incluyendo Crowdfunder, Doopla, Briq.mx (inmobiliario), Konfío y otras. Las operaciones de financiamiento colectivo no autorizadas se exponen a sanciones bajo el CFF y la Ley de Instituciones de Crédito, incluyendo multas y enjuiciamiento penal por captar depósitos o valores del público sin autorización de la CNBV.
Conforme a las Disposiciones de la CNBV emitidas bajo el art. 35 de la Ley Fintech, las plataformas de financiamiento colectivo en México deben clasificar a los inversionistas como sofisticados (inversionistas sofisticados) o no sofisticados (inversionistas no sofisticados) y aplicar distintos límites de inversión a cada categoría. Los inversionistas no sofisticados (inversionistas minoristas que no cumplen los umbrales de ingreso o experiencia) están sujetos a límites de inversión anuales por plataforma —típicamente entre $25,000 y $50,000 MXN al año en todos los proyectos de una sola plataforma, y un máximo por proyecto— para limitar su exposición a inversiones de alto riesgo. Los inversionistas sofisticados (instituciones financieras, sociedades de inversión, personas físicas con ingresos anuales superiores a $500,000 MXN o activos invertibles superiores a $1.5 millones de MXN, o personas físicas con más de 5 años de experiencia en mercados financieros) enfrentan límites más altos o sin límites impuestos por la plataforma. Los límites específicos los establece cada IFC en su reglamento de operación aprobado por la CNBV. Adicionalmente, los solicitantes (propietarios del proyecto) están sujetos a límites anuales de captación en plataformas IFC —la CNBV limita el monto total que cualquier empresa puede captar mediante financiamiento colectivo en un período de 12 meses para evitar el mal uso de la exención de financiamiento colectivo frente a los requisitos completos de registro de valores de la Ley del Mercado de Valores. Los inversionistas deben revisar el documento informativo de riesgos específico de cada plataforma antes de invertir.
El financiamiento colectivo de capital en México se estructura mediante la emisión de nuevas acciones o partes sociales en la empresa del solicitante a los inversionistas, ejecutándose a través de los siguientes pasos jurídicos bajo la Ley Fintech y la Ley General de Sociedades Mercantiles (LGSM). Primero, la empresa solicitante debe ser una sociedad anónima (S.A.) o sociedad de responsabilidad limitada (S. de R.L.) conforme a la LGSM —la asamblea de accionistas o socios debe autorizar un aumento de capital suficiente para emitir las acciones de financiamiento colectivo. Segundo, la plataforma IFC documenta los acuerdos de inversión individuales con cada inversionista especificando la clase de acción, el precio por acción y los derechos. Tercero, al completarse exitosamente la ronda de financiamiento (cierre de la ronda), la escritura notarial que formaliza el aumento de capital y la nueva emisión de acciones se ejecuta ante Notario Público y se inscribe en el Registro Público de Comercio (RPC) —los nuevos accionistas se agregan al registro de accionistas de la empresa. Cuarto, los estatutos sociales de la empresa pueden incluir derechos de arrastre (drag-along) que requieren que todos los accionistas participen en una venta aprobada por los accionistas mayoritarios, y derechos de acompañamiento (tag-along) que protegen el derecho de los accionistas minoritarios a vender en cualquier venta de accionistas mayoritarios. Los reportes al SAT conforme al Artículo 76 LISR requieren que la empresa mantenga y reporte su tabla de capitalización accionaria al SAT anualmente.
Los rendimientos de financiamiento colectivo en México se gravan según el tipo de financiamiento colectivo y la situación fiscal del inversionista. Para financiamiento colectivo de capital: los dividendos recibidos por inversionistas personas físicas de empresas mexicanas financiadas están sujetos al ISR al 10% retenido por la empresa pagadora conforme al Artículo 140 LISR, más el ISR a nivel empresa sobre las utilidades distribuidas conforme al Artículo 10 LISR. Las ganancias de capital por la venta de acciones de financiamiento colectivo se gravan bajo el Artículo 129 LISR (para empresas listadas) o los Artículos 119 a 128 LISR (para acciones de empresas privadas vendidas directamente) —las ganancias están sujetas a la tarifa progresiva de ISR individual hasta el 35%. Para financiamiento colectivo de deuda: los intereses recibidos por inversionistas personas físicas son ingresos gravables conforme al Artículo 133 LISR, con retención provisional del 20% de ISR por la plataforma IFC al momento de cada pago de intereses. Para inversionistas personas morales, los ingresos por intereses se acumulan como ingreso gravable ordinario conforme al Artículo 18 LISR. Para financiamiento colectivo inmobiliario (copropiedad): los ingresos por arrendamiento y las ganancias de capital por la venta de participaciones en copropiedad se gravan bajo las reglas de ingresos por bienes inmuebles —ingresos por arrendamiento a tasas progresivas conforme al Artículo 114 LISR para personas físicas. El IVA al 16% aplica a los pagos de intereses en financiamiento colectivo de deuda conforme al art. 15 de la LIVA, salvo que el deudor sea persona física. La plataforma IFC debe emitir CFDI por todos los rendimientos de inversión y pagos de intereses a los inversionistas para reportes de ISR.
La Ley Fintech incluye disposiciones específicas para proteger los fondos de los inversionistas en caso de insolvencia de una plataforma IFC. El Artículo 42 de la Ley Fintech exige que las plataformas IFC mantengan los fondos de los inversionistas (recursos de los clientes) segregados de sus propios fondos operativos en cuentas bancarias separadas —esta segregación de fondos de clientes es la protección principal frente a la insolvencia de la IFC. Las Disposiciones de la CNBV exigen que las plataformas IFC implementen un plan de continuidad operativa que garantice el reembolso ordenado a los inversionistas si la plataforma cesa operaciones, incluyendo la designación de un administrador sustituto para gestionar los préstamos o posiciones accionarias existentes. Los fondos de los inversionistas mantenidos en cuentas segregadas no forman parte de la masa concursal de la IFC y no pueden ser embargados por los acreedores de la IFC conforme a la Ley de Concursos Mercantiles. Sin embargo, los rendimientos de inversión (intereses, dividendos) aún no acreditados a los inversionistas están en riesgo si la plataforma falla antes de procesarlos. Las inversiones en proyectos (préstamos otorgados a deudores, participaciones accionarias en empresas) siguen siendo jurídicamente válidas aunque la IFC falle —el inversionista conserva sus derechos legales directamente contra el propietario del proyecto. Las inversiones de financiamiento colectivo no están protegidas por el seguro de depósito del IPAB, que solo cubre depósitos bancarios hasta 400,000 UDIS por depositante. Los inversionistas deben revisar los procedimientos de terminación de cada plataforma IFC antes de invertir.
Los inversionistas extranjeros pueden, por regla general, participar en el financiamiento colectivo de deuda y de capital a través de plataformas de IFC mexicanas autorizadas por la CNBV, sujetos a varios requisitos regulatorios y consideraciones prácticas. En las plataformas autorizadas por la CNBV, los inversionistas extranjeros personas físicas deben completar el proceso de identificación del cliente (conoce a tu cliente) de la plataforma conforme a las reglas de prevención de lavado de dinero de la LFPIORPI, proporcionando pasaporte, comprobante de domicilio en el extranjero y declaración del origen de los recursos. Los inversionistas extranjeros deben obtener un RFC mexicano (Registro Federal de Contribuyentes) para efectos de reporte fiscal conforme al artículo 27 del CFF; el SAT cuenta con procedimientos para que los no residentes obtengan un RFC temporal. Para el financiamiento colectivo de capital: la inversión extranjera en empresas mexicanas se rige por la Ley de Inversión Extranjera (LIE) y debe cumplir con las restricciones sectoriales a la propiedad extranjera; ciertos sectores (telecomunicaciones, energía, servicios financieros, medios) tienen límites o requieren la revisión previa de la COFECE o de la Comisión Nacional de Inversiones Extranjeras (CNIE) conforme a los artículos 6 y 8 de la LIE. La retención de ISR aplica a los dividendos pagados a inversionistas extranjeros a una tasa del 10% conforme al artículo 164 de la LISR, o a tasas menores si aplica un tratado fiscal; México tiene tratados con Estados Unidos (1992), Canadá (2006), Estados miembros de la UE, Japón y otros países que prevén tasas reducidas de retención sobre dividendos. Los inversionistas extranjeros que participen en financiamiento colectivo inmobiliario en la zona restringida deben cumplir con los requisitos de fideicomiso del artículo 11 de la LIE.
Las Disposiciones de la CNBV emitidas conforme al artículo 35 de la Ley Fintech exigen que las plataformas de IFC autorizadas por la CNBV hagan amplias revelaciones obligatorias a los inversionistas antes, durante y después de las operaciones de financiamiento colectivo. Las revelaciones previas a la inversión incluyen: el número y fecha de autorización de la plataforma ante la CNBV; la estructura de comisiones cobradas a inversionistas y a solicitantes de los proyectos; la clasificación de riesgo específica (calificación de riesgo) asignada a cada proyecto por el sistema de análisis crediticio de la plataforma; advertencias de riesgo estandarizadas, incluyendo que las inversiones pueden resultar en pérdida total y no están cubiertas por el seguro del IPAB; los estados financieros del solicitante del proyecto para el financiamiento colectivo de deuda y de capital; el destino previsto de los recursos por parte del solicitante; y los límites de exposición aplicables al inversionista. Durante la campaña de recaudación: revelación en tiempo real del monto recaudado, número de inversionistas y días restantes. Revelaciones posteriores a la inversión: informes trimestrales y anuales sobre el desempeño del proyecto; notificación inmediata de incumplimientos materiales por parte del solicitante; y documentos anuales de reporte de ISR (CFDI y constancias de retención) para las declaraciones fiscales de los inversionistas. La plataforma debe mantener un procedimiento de atención a quejas registrado ante la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) para las controversias con inversionistas.
This template is provided for informational purposes only and does not constitute legal advice. Laws vary by jurisdiction and change over time. Consult a qualified attorney for advice specific to your situation.Full disclaimer
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