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Investment Account Opening Agreement Mexico

Investment Account Opening Agreement Mexico (Contrato de Apertura de Cuenta de Inversión)

CONTRATO DE APERTURA DE CUENTA DE INVERSIÓN

Celebrado conforme a la Ley de Fondos de Inversión Artículo 14 y la Ley del Mercado de Valores Artículo 2

I. PARTES CONTRATANTES

INTERMEDIARIO FINANCIERO (OPERADORA / CASA DE BOLSA):

Nombre: [Intermediary Name]

RFC: [Intermediary RFC]

Autorización CNBV: [CNBV Authorisation]

Domicilio Fiscal: [Intermediary Address]

CLIENTE INVERSIONISTA:

Nombre: [Investor Name]

RFC: [Investor RFC]

CURP: [Investor CURP]

Domicilio Fiscal: [Investor Address]

Nacionalidad: [Investor Nationality]

Persona Políticamente Expuesta (PEP): [Is PEP]

Las partes celebran el presente Contrato de Apertura de Cuenta de Inversión conforme a la Ley de Fondos de Inversión (LFI) Artículo 14, la Ley del Mercado de Valores (LMV) Artículo 2, la Circular Única de Casas de Bolsa (CUCB) de la CNBV, y la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) Artículo 18.

II. TIPO DE CUENTA Y OBJETIVOS DE INVERSIÓN

Tipo de Cuenta: [Account Type]

Perfil de Riesgo del Inversionista: [Risk Profile] (determinado conforme al cuestionario de perfil de riesgo aplicado por el Intermediario conforme a la CUCB)

Objetivo de Inversión: [Investment Objective]

Fondos / Instrumentos Seleccionados: [Selected Funds]

Moneda de Operación: [Operating Currency]

El Cliente declara haber recibido y leído el prospecto de información al público inversionista de cada fondo seleccionado, conforme al Artículo 14 LFI, y acepta los términos, riesgos, y estructura de comisiones descritos en dicho documento.

III. COMISIONES Y GASTOS

Comisión de Administración: [Management Fee], sujeta al 16% de IVA conforme a la LIVA.

Comisión de Reembolso: [Redemption Fee]

Cuenta Bancaria Vinculada para Transferencias: [Linked Bank Account]

IV. TRATAMIENTO FISCAL E ISR

El Cliente autoriza expresamente al Intermediario para actuar como agente de retención (retenedor) de ISR sobre los rendimientos de inversión conforme a los Artículos 54 y 94 de la Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR). El Intermediario emitirá la constancia de retenciones anual a más tardar el 15 de febrero de cada año para que el Cliente incorpore las retenciones en su declaración anual ante el SAT. Los no residentes en México estarán sujetos a la tasa de retención aplicable conforme al Artículo 163 LISR y los tratados fiscales en vigor.

V. PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO (PLD) Y KYC

El Cliente se obliga a: (a) proporcionar toda la documentación de identificación oficial, comprobante de domicilio y declaración de origen de recursos lícitos requerida por el Intermediario conforme a la LFPIORPI Artículo 18 y las disposiciones de la CNBV en materia de PLD; (b) notificar al Intermediario cualquier cambio en su información personal, fiscal o de fuente de recursos; (c) para personas morales, revelar los propietarios reales (beneficial owners) que posean o controlen el 25% o más de la entidad. El Intermediario reportará operaciones inusuales o relevantes a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de la SHCP conforme a las disposiciones aplicables.

VI. SUSCRIPCIÓN, REEMBOLSO Y TERMINACIÓN

El Cliente podrá suscribir (suscripción) y reembolsar (reembolso) acciones de fondos de inversión conforme a los términos del prospecto de cada fondo — incluyendo horarios de corte, plazos de liquidación (T+1 o T+2 según el fondo) y comisiones de reembolso aplicables. La cuenta podrá cancelarse mediante carta de cancelación de cuenta con aviso de 5 a 30 días hábiles según los términos del Intermediario. A la cancelación, el Intermediario liquidará o transferirá las posiciones del Cliente a su cuenta bancaria vinculada dentro del plazo de liquidación aplicable. El Intermediario no impondrá restricciones de salida no divulgadas en el prospecto, conforme a la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.

VII. PROTECCIÓN DE DATOS PERSONALES

El tratamiento de los datos personales del Cliente se sujetará al aviso de privacidad del Intermediario conforme a la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares (LFPDPPP). El Cliente autoriza el uso de su RFC para reportes ante el SAT y el intercambio de información con la CNBV para efectos de supervisión regulatoria.

VIII. SOLUCIÓN DE CONTROVERSIAS

Las controversias entre el Cliente y el Intermediario derivadas del presente contrato se someterán en primera instancia a la conciliación ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) conforme a la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. Si no se llega a un acuerdo conciliatorio, las controversias se someterán al Tribunal competente del domicilio del Cliente inversionista.

FIRMAS

En [Contract City], a [Contract Date].

EL INTERMEDIARIO FINANCIERO:

[Intermediary Name]

Autorización CNBV: [CNBV Authorisation]

Firma: _________________________ Fecha: _________________________

EL CLIENTE INVERSIONISTA:

[Investor Name]

RFC: [Investor RFC]

Firma: _________________________ Fecha: _________________________

Declaro haber recibido copia del presente contrato y el prospecto de información al público inversionista de cada fondo seleccionado.

Firma del Cliente: _________________________ Fecha: _________________________

Financial Intermediary / Intermediario Financiero (Operadora / Casa de Bolsa)

________________

Signature

Investor / Cliente Inversionista

________________

Signature

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What Is a Investment Account Opening Agreement Mexico?

An Investment Account Opening Agreement Mexico (Contrato de Apertura de Cuenta de Inversión) is a formal legal contract between an investor (cliente inversionista) and an authorized financial intermediary — such as an operadora de fondos de inversión, a casa de bolsa, or a banco — governing the opening, operation, and closure of an investment account in Mexico's securities and investment fund markets, subject to the Ley de Fondos de Inversión published in the Diario Oficial de la Federación on 4 June 2014 and the Ley del Mercado de Valores (LMV) published on 30 December 2005.

The Ley de Fondos de Inversión (LFI) Article 14 establishes the mandatory contractual requirements that operadoras de fondos de inversión must comply with when entering into agreements with investors, including the delivery of the prospecto de información al público inversionista, the disclosure of the fondo's investment objectives and risk profile, the commission structure, and the investor's right to redeem fund shares within the statutory timeframes. Article 14 LFI further requires that the contract identify the specific funds in which the investor's resources will be placed, the mechanism for issuing and redeeming acciones de fondos de inversión, and the applicable valuación (net asset value) methodology.

The Ley del Mercado de Valores Article 2 defines the regulated participants in Mexico's securities market — including casas de bolsa (broker-dealers), operadoras de fondos de inversión (fund managers), and asesores en inversiones (investment advisors) — all of whom must be authorized by the Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) under Articles 113 through 130 LMV before entering into investment account agreements with clients. The CNBV, established under the Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, supervises all securities market participants and has authority to suspend or revoke authorizations for non-compliance with investor protection rules.

The Circular Única de Casas de Bolsa (CUCB) issued by the CNBV sets out the detailed operational requirements for investment account agreements, including know-your-customer (KYC) obligations, anti-money laundering (PLD) procedures under the Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), and the mandatory investor suitability assessment (perfil de riesgo del inversionista). The Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) has jurisdiction to adjudicate disputes between investors and financial intermediaries arising from investment account agreements under the Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.

Mexico's investment fund industry — comprising renta variable (equity funds), renta fija (fixed income funds), and fondos de deuda (debt funds) — is regulated under the LFI and CNBV rules. Fondos de inversión must publish their prospecto de información al público inversionista (fund prospectus) and maintain daily valuación de acciones based on market prices. Investors must receive monthly account statements (estados de cuenta) and quarterly performance reports from their operadora or casa de bolsa under CNBV circular requirements.

For tax purposes, investment income (rendimientos) earned by Mexican residents from fondos de inversión is subject to ISR withholding under Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR) Article 94 for individuals and Article 54 for corporations, at rates applicable to intereses (interest income) or dividendos depending on the fund structure. The SAT requires that operadoras and casas de bolsa issue annual constancias de retención reflecting all ISR withheld on investment gains.

When Do You Need a Investment Account Opening Agreement Mexico?

An Investment Account Opening Agreement Mexico is required whenever an individual (persona física) or legal entity (persona moral) wishes to invest in regulated Mexican investment funds (fondos de inversión) or securities through an authorized financial intermediary regulated by the CNBV under the Ley de Fondos de Inversión and the Ley del Mercado de Valores.

The agreement is needed when a new investor (cliente inversionista) opens an account with an operadora de fondos de inversión — such as BBVA Asset Management, Actinver, BlackRock México, or Franklin Templeton México — to access the operadora's fund catalogue. Without this signed contract, the operadora cannot legally accept the investor's resources or issue acciones de fondos de inversión under LFI Article 14.

The document is required when a company (persona moral) establishes a corporate treasury investment account with a casa de bolsa to park short-term operating cash in instruments such as fondos de deuda (money market funds), CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación), or pagarés bancarios. Mexican corporations routinely use fondos de deuda and CETES-linked funds for daily treasury management through investment account agreements with casas de bolsa regulated under LMV Article 2.

The agreement is essential in private banking relationships where high-net-worth individuals (clientes de banca privada) instruct a banco or casa de bolsa to manage a discretionary investment portfolio (cartera discrecional) under a mandate that includes acciones, bonos, fondos de inversión, and structured products. The investment account agreement in this context incorporates the mandato de administración de cartera and the perfil de riesgo assessment required by the CNBV's Circular de Criterios Mínimos.

Under LFPIORPI Article 18 and the CNBV's disposiciones de carácter general en materia de prevención de lavado de dinero, all investment account agreements must be preceded by due diligence on the investor's identity (KYC), source of funds (origen de recursos), and economic activity profile. Intermediaries that fail to comply face regulatory sanctions from the CNBV and the Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) of the Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

Retail investors accessing investment products through Mexico's CETES Directo platform — the government-operated direct investment portal managed by Nacional Financiera (NAFIN) on behalf of the Secretaría de Hacienda y Crédito Público — also execute an investment account agreement to authorise the purchase of Certificados de la Tesorería, Bonos del Gobierno Federal, Udibonos, and BONDES through the platform. CETES Directo has broadened retail access to Mexican government securities significantly, making the investment account agreement a document executed by millions of Mexican investors annually.

What to Include in Your Investment Account Opening Agreement Mexico

A valid Investment Account Opening Agreement Mexico under the Ley de Fondos de Inversión Article 14 and the Ley del Mercado de Valores must contain the following essential components:

Party Identification and KYC: Full legal name, RFC (Registro Federal de Contribuyentes assigned by SAT), CURP (for individuals), domicilio fiscal, nationality, and official identification (INE credencial de elector or pasaporte) of the investor. The intermediary must retain certified copies under CNBV's anti-money laundering disposiciones.

Intermediary Authorization Data: The name, CNBV authorization number, registro ante la CNBV, and domicilio of the operadora de fondos de inversión or casa de bolsa. Under LMV Article 113, intermediaries must include their authorization number in all client contracts.

Investor Risk Profile (Perfil de Riesgo del Inversionista): A completed cuestionario de perfil de riesgo classifying the investor as conservador, moderado, or agresivo based on investment horizon, financial situation, loss tolerance, and prior investment experience. The CNBV's Circular Única de Casas de Bolsa mandates that intermediaries document and retain this profile.

Fund Selection and Investment Objectives: Identification of specific fondos de inversión (by name and CNBV registration number), investment objectives (capital preservation, income generation, capital growth), and asset allocation parameters. LFI Article 14 requires that the prospecto de información al público inversionista be delivered and acknowledged.

Account Type and Currency: Whether the account is a cuenta de inversión en renta fija, renta variable, or mixta; the operating currency (MXN or USD for permitted instruments); and whether the account permits inversión en instrumentos de deuda, instrumentos de capital, or derivatives.

Commission Structure (Comisiones y Gastos): All management fees (comisión de administración), distribution fees (comisión de distribución), redemption charges (comisión de reembolso), and any other gastos a cargo del inversionista must be disclosed under LFI Article 14 and the Ley de Protección al Usuario de Servicios Financieros.

Fund Share Issuance and Redemption: The mechanism for subscribing (suscripción) and redeeming (reembolso) acciones de fondos de inversión, including the valuation date (fecha de valuación), cut-off times for same-day processing, and settlement timeframes (typically T+1 or T+2 depending on fund type).

Tax Information and Withholding: Acknowledgment that investment income is subject to ISR withholding under LISR Articles 54 and 94, and authorization for the intermediary to act as withholding agent (retenedor) and issue annual constancias de retención to the investor and to the SAT.

Data Privacy Consent: Authorization for data processing under the Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares (LFPDPPP), including use of RFC data for SAT reporting and sharing with the CNBV for regulatory supervision.

Dispute Resolution: Designation of the Condusef as primary dispute resolution body under the Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, with submission to the jurisdiction of the tribunales competentes in the investor's domicilio for judicial proceedings.

forms-legal.com provides this Investment Account Opening Agreement Mexico as a reference document. Investment agreements for significant portfolios should be reviewed by a Licenciado en Derecho with expertise in derecho bursátil and by a registered asesor en inversiones (AI) authorized by the CNBV before signing. The CNBV's Buró de Entidades Financieras allows investors to verify the authorization status and track record of any operadora or casa de bolsa before entering into an investment account agreement. Investors should also confirm whether the intermediary holds a valid CNBV authorization under LMV Article 113 and is listed in the Registro de Intermediarios Bursátiles maintained by the Bolsa Mexicana de Valores (BMV) before committing funds.

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Forms Legal. (2026). Investment Account Opening Agreement Mexico (Mexico) [Legal document template]. Forms Legal. https://forms-legal.com/mexico/financial/agreements/investment-account-opening-agreement-mexico

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