Umowa konsolidacji pożyczek — połączenie kilku długów w jedną ratę
Rzeczpospolita Polska — art. 353¹ KC, art. 509 KC (przejęcie wielu zobowiązań)
UMOWA KONSOLIDACJI POŻYCZEK
zawarta w [Miejscowość], dnia [Data Zawarcia]
pomiędzy:
Konsolidatorem (Nowym Pożyczkodawcą): [Konsolidator], PESEL/NIP: [PESEL/NIP Konsolidatora], adres: [Adres Konsolidatora]
oraz
Pożyczkobiorcą: [Pożyczkobiorca], PESEL/NIP: [PESEL/NIP Pożyczkobiorcy], adres: [Adres Pożyczkobiorcy]
(łącznie zwanymi „Stronami”)
§ 1. CEL I PRZEDMIOT UMOWY
1. Celem niniejszej umowy jest konsolidacja (połączenie) wielu istniejących zobowiązań Pożyczkobiorcy w jedno nowe zobowiązanie wobec Konsolidatora, co pozwoli Pożyczkobiorcy regulować wszystkie dotychczasowe długi za pośrednictwem jednej miesięcznej raty.
2. Długi objęte konsolidacją (łączna kwota: [Łączna Kwota Konsolidacji] zł): [Opis Długów Konsolidowanych]
3. Podstawę prawną stanowią: art. 353¹ Kodeksu cywilnego (zasada swobody umów, ustawa z 23.04.1964 r., Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93 ze zm.) oraz art. 720–724 KC (pożyczka).
§ 2. NOWA POŻYCZKA KONSOLIDACYJNA
4. Konsolidator udziela Pożyczkobiorcy pożyczki konsolidacyjnej w kwocie [Kwota Pożyczki Konsolidacyjnej] zł (słownie: ________________________ złotych).
5. Kwota pożyczki zostanie przeznaczona wyłącznie na spłatę długów wymienionych w § 1 ust. 2. Pożyczkobiorca upoważnia Konsolidatora do bezpośredniego przekazania środków do dotychczasowych wierzycieli lub potwierdza spłatę tychże długów z kwoty pożyczki.
6. Oprocentowanie roczne pożyczki konsolidacyjnej: [Oprocentowanie] (max. dwukrotność odsetek ustawowych wg art. 359 § 2¹ KC).
§ 3. HARMONOGRAM SPŁAT
7. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do spłaty pożyczki konsolidacyjnej w [Liczba Rat] równych ratach miesięcznych po [Miesięczna Rata] zł każda. 2. Termin pierwszej raty: [Data Pierwszej Raty]. 3. Kolejne raty płatne do tego samego dnia każdego miesiąca. 4. Przelewy kierowane na rachunek Konsolidatora: [IBAN Konsolidatora]. 5. Tytuł przelewu: „Spłata raty pożyczki konsolidacyjnej — umowa z [Data Zawarcia], rata nr ___/[Liczba Rat]”.
§ 4. SKUTKI NIEWYKONANIA I POSTANOWIENIA KOŃCOWE
8. W razie opóźnienia w zapłacie raty o więcej niż 14 dni całość pozostałej pożyczki konsolidacyjnej staje się natychmiast wymagalna, a Konsolidatorowi przysługują odsetki ustawowe za opóźnienie (art. 481 § 2 KC).
9. Pożyczkobiorca oświadcza, że zaciągnięta pożyczka konsolidacyjna zostanie przeznaczona wyłącznie na spłatę wskazanych długów i nie będzie zaciągać nowych zobowiązań bez pisemnej zgody Konsolidatora.
10. Wszelkie zmiany umowy wymagają formy pisemnej pod rygorem nieważności.
11. W sprawach nieuregulowanych stosuje się przepisy KC. Właściwy jest sąd rejonowy lub sąd okręgowy według miejsca zamieszkania/siedziby Pożyczkobiorcy.
12. Umowę sporządzono w dwóch egzemplarzach, po jednym dla każdej Strony.
Podpisy Stron
________________________________ ________________________________ [Konsolidator] [Pożyczkobiorca] Konsolidator Pożyczkobiorca
Konsolidator
________________
Signature
Pożyczkobiorca
________________
Signature
Czym jest Umowa konsolidacji pożyczek — połączenie kilku długów w jedną ratę?
Umowa konsolidacji pożyczek w Polsce to porozumienie, na mocy którego jedna strona (konsolidator, nowy pożyczkodawca) udziela pożyczkobiorcy jednej nowej pożyczki konsolidacyjnej w kwocie odpowiadającej sumie wszystkich dotychczasowych jego długów — pożyczek, zadłużeń na kartach kredytowych, zaległości z tytułu faktur lub innych zobowiązań pieniężnych — w zamian za spłatę wszystkich dotychczasowych wierzycieli ze środków pożyczki konsolidacyjnej. Podstawę prawną stanowią art. 353¹ Kodeksu cywilnego (zasada swobody umów, ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r., Dz.U. 1964 nr 16 poz. 93 ze zm.) oraz przepisy o umowie pożyczki (art. 720–724 KC).
Niniejszy wzór dotyczy prywatnej konsolidacji — zawieranej poza sektorem bankowym i poza regulacją ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (u.k.k.). Konsolidatorem może być osoba fizyczna (np. rodzic konsolidujący długi dziecka) lub przedsiębiorca spoza sektora bankowego. Instytucje bankowe udzielają kredytów konsolidacyjnych na zasadach Prawa bankowego (ustawa z 29.08.1997 r.) i u.k.k. — te regulacje nie mają zastosowania do prywatnych umów między osobami fizycznymi.
Efektem konsolidacji jest uproszczenie zarządzania zadłużeniem: zamiast kilku różnych terminów i rachunków bankowych pożyczkobiorca płaci jedną miesięczną ratę na jeden rachunek. Konsolidacja nie umarza długów — całkowita kwota do spłaty może wzrosnąć, jeśli konsolidacja jest oprocentowana lub obejmuje opłatę konsolidacyjną (prowizję). Pożyczkobiorca powinien porównać łączny koszt konsolidacji z sumą kosztów oddzielnej obsługi poszczególnych długów.
W polskiej praktyce prywatne konsolidacje są stosowane przede wszystkim przy zadłużeniu wobec pożyczkodawców prywatnych, firm pożyczkowych (Provident Polska S.A., IPF Polska sp. z o.o., Rapida sp. z o.o.), firm windykacyjnych (KRUK S.A., Intrum Polska sp. z o.o.) oraz zadłużeniu z tytułu kart kredytowych banków (PKO BP S.A., mBank S.A., Santander Bank Polska S.A., Alior Bank S.A.). Sąd Rejonowy lub e-sąd (Sąd Rejonowy Lublin-Zachód w Lublinie, VI Wydział Cywilny) nie jest zaangażowany w prywatną konsolidację — jest ona w całości umową prywatną regulowaną przez KC.
Kiedy potrzebujesz Umowa konsolidacji pożyczek — połączenie kilku długów w jedną ratę?
Umowa konsolidacji pożyczek w Polsce jest potrzebna w sytuacjach, gdy pożyczkobiorca obsługuje wiele różnych zobowiązań u wielu wierzycieli, co utrudnia kontrolę finansów i zwiększa ryzyko pominięcia terminu płatności któregoś z nich.
Dokument jest niezbędny, gdy rodzic, krewny lub przyjaciel chce skonsolidować długi bliskiej osoby — przejmując spłatę dotychczasowych wierzycieli i zastępując wiele zobowiązań jednym zobowiązaniem wobec siebie. Konsolidacja prywatna jest tańsza i szybsza niż bankowy kredyt konsolidacyjny, który wymaga zdolności kredytowej i weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
Dokument jest przydatny, gdy pożyczkobiorca ma kilka wymagalnych pożyczek prywatnych z różnymi terminami i nie jest w stanie śledzić harmonogramów — konsolidacja zastępuje wiele dat jedną datą i ułatwia budżetowanie domowe.
Dokument jest właściwy, gdy dotychczasowi wierzyciele grożą wszczęciem postępowania sądowego lub kierują sprawy do Elektronicznego Postępowania Upominawczego (e-sąd) — szybka prywatna konsolidacja pozwala spłacić tych wierzycieli i uniknąć kosztów komornika sądowego.
Umowa jest też potrzebna w relacjach B2B, gdy jeden z kontrahentów ma kilka zaległych faktur wobec różnych podmiotów powiązanych — konsolidacja upraszcza rozliczenia między podmiotami i pozwala ustanowić jasne warunki spłaty pozostałego zadłużenia.
Co powinien zawierać Umowa konsolidacji pożyczek — połączenie kilku długów w jedną ratę
Prawidłowa prywatna umowa konsolidacji pożyczek zawierana w Polsce powinna zawierać następujące kluczowe elementy.
Oznaczenie stron: pełne dane konsolidatora (imię i nazwisko lub firma, PESEL lub NIP, adres zamieszkania lub siedziby, numer KRS lub CEIDG przy przedsiębiorcy) oraz pożyczkobiorcy (analogiczne dane). Wskaż organ reprezentacji, jeśli stronami są spółki (Krajowy Rejestr Sądowy, ems.ms.gov.pl).
Szczegółowy opis konsolidowanych długów: wykaz każdego zobowiązania — tytuł, wierzyciel (imię/firma), kwota kapitału, kwota odsetek na dzień konsolidacji, łączna kwota. Niestaranne wyliczenie długów może prowadzić do sporów o to, które zobowiązania są objęte konsolidacją.
Kwota i warunki pożyczki konsolidacyjnej: kwota nowej pożyczki (zazwyczaj równa sumie konsolidowanych długów), oprocentowanie roczne (lub informacja, że pożyczka jest nieoprocentowana — art. 720 § 1 KC), cel pożyczki (wyłącznie spłata wskazanych długów), termin wypłaty środków lub upoważnienie dla konsolidatora do bezpośredniej spłaty dotychczasowych wierzycieli.
Harmonogram spłat: liczba rat, kwota jednej raty (suma rat powinna pokryć kwotę pożyczki wraz z odsetkami), data pierwszej raty, termin kolejnych rat, numer rachunku bankowego konsolidatora w formacie IBAN. Wzór kalkulacji rat dostępny na forms-legal.com.
Klauzula o wyłącznym przeznaczeniu środków: pożyczkobiorca nie może przeznaczyć środków na inne cele niż spłata wskazanych długów.
Klauzula natychmiastowej wymagalności: przy opóźnieniu raty o 14 dni — całość pożyczki staje się natychmiast wymagalna.
Odsetki za opóźnienie: art. 481 § 2 KC — max. dwukrotność odsetek ustawowych za opóźnienie (art. 481 § 2¹ KC).
Jak wypełnić Umowa konsolidacji pożyczek — połączenie kilku długów w jedną ratę
Wypełnianie umowy konsolidacji pożyczek w Polsce należy rozpocząć od zebrania danych identyfikacyjnych konsolidatora i pożyczkobiorcy — imię i nazwisko lub firma, PESEL lub NIP, adres zamieszkania lub siedziby.
W sekcji „Długi objęte konsolidacją” sporządź szczegółowy wykaz: dla każdego konsolidowanego zobowiązania wpisz tytuł (np. „pożyczka prywatna od Jana Nowaka z dnia 01.02.2024 r.”), kwotę kapitału, kwotę odsetek naliczonych do dnia konsolidacji i łączną kwotę. Następnie zsumuj wszystkie łączne kwoty — wynik to łączna kwota konsolidacji.
W sekcji „Nowa pożyczka konsolidacyjna” wpisz kwotę pożyczki równą lub wyższej od łącznej kwoty konsolidacji (jeśli konsolidacja obejmuje opłatę/prowizję). Ustal oprocentowanie — przy relacji prywatnej możliwe jest 0%, co uprości obliczenia. Jeżeli pożyczka jest oprocentowana, oblicz miesięczną ratę według wzoru anuitetowego lub liniowego i wpisz jej kwotę. Sprawdź, czy suma rat pokrywa całkowity koszt pożyczki (kapitał + odsetki łącznie).
Wpisz datę pierwszej raty, termin kolejnych rat i numer IBAN rachunku bankowego konsolidatora. Zweryfikuj IBAN z dokumentem bankowym. Podpisz umowę w dwóch egzemplarzach. Konsolidator powinien przechowywać kopie umów z dotychczasowymi wierzycielami jako dowód, że środki z pożyczki konsolidacyjnej zostały przeznaczone na ich spłatę.
Wymogi prawne dla Umowa konsolidacji pożyczek — połączenie kilku długów w jedną ratę
Prywatna umowa konsolidacji pożyczek zawierana w Polsce podlega kilku wymogom prawnym.
Forma pisemna: art. 720 § 2 KC — umowa pożyczki powyżej 1 000 zł wymaga zachowania formy dokumentowej dla celów dowodowych. Forma pisemna z własnoręcznymi podpisami jest preferowana dla pewności dowodowej przed sądem rejonowym.
Ograniczenie oprocentowania: art. 359 § 2¹ KC — odsetki kapitałowe (od sumy pożyczonej) nie mogą przekraczać dwukrotności odsetek ustawowych (stopa referencyjna NBP + 3,5 pkt proc.). Art. 481 § 2¹ KC — odsetki za opóźnienie nie mogą przekraczać dwukrotności odsetek ustawowych za opóźnienie (stopa referencyjna NBP + 5,5 pkt proc.). Postanowienia sprzeczne z tymi limitami są z mocy prawa zastępowane limitami ustawowymi.
Ochrona konsumenta (jeśli pożyczkobiorca jest konsumentem): klauzule abuzywne z art. 385¹ KC są bezskuteczne. Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) nadzoruje ochronę zbiorowych interesów konsumentów (art. 24 ustawy z 16.02.2007 r. o ochronie konkurencji i konsumentów).
Kredyt konsumencki (jeśli konsolidator jest przedsiębiorcą): jeżeli konsolidatorem jest przedsiębiorca udzielający kredytów konsumenckich, umowa może podlegać ustawie z 12.05.2011 r. o kredycie konsumenckim (u.k.k.) — w tym przypadku wymagane są dodatkowe elementy (RRSO, harmonogram, formularz informacyjny). Prywatna konsolidacja między osobami fizycznymi nie podlega u.k.k.
Skutki podatkowe: pożyczka prywatna podlega podatkowi od czynności cywilnoprawnych (PCC) w wysokości 0,5% kwoty pożyczki (art. 1 ust. 1 pkt 1 lit. b ustawy z 9.09.2000 r. o podatku od czynności cywilnoprawnych). PCC rozlicza pożyczkobiorca w deklaracji PCC-3 składanej do Krajowej Administracji Skarbowej (KAS) w ciągu 14 dni od zawarcia umowy.
Najczęstsze błędy w Umowa konsolidacji pożyczek — połączenie kilku długów w jedną ratę
Najczęstszym błędem przy umowie konsolidacji pożyczek w Polsce jest brak szczegółowego wykazu konsolidowanych długów — bez listy zobowiązań objętych konsolidacją niemożliwe jest stwierdzenie, które wierzytelności zostały spłacone ze środków pożyczki konsolidacyjnej, co może prowadzić do sporów między dotychczasowymi wierzycielami a konsolidatorem.
Drugi błąd to brak potwierdzenia spłaty dotychczasowych wierzycieli — pożyczkobiorca może wydać środki z pożyczki konsolidacyjnej na inne cele, nie regulując konsolidowanych długów. Warto zobowiązać pożyczkobiorcę do przedłożenia potwierdzeń przelewów do dotychczasowych wierzycieli w terminie np. 7 dni od wypłaty.
Trzeci błąd to niezachowanie limitu oprocentowania — odsetki powyżej dwukrotności odsetek ustawowych (art. 359 § 2¹ KC) są zastępowane limitami ustawowymi z mocy prawa, co zmienia ekonomikę konsolidacji i może prowadzić do nadpłat.
Czwarty błąd to pominięcie PCC — umowy pożyczki prywatnej podlegają podatkowi PCC w wysokości 0,5% kwoty. Brak złożenia deklaracji PCC-3 w terminie 14 dni może skutkować sankcjami podatkowymi ze strony Krajowej Administracji Skarbowej.
Piąty błąd to brak klauzuli o wyłącznym przeznaczeniu środków — bez takiej klauzuli konsolidator nie ma podstawy prawnej do żądania zwrotu wypłaconych środków, jeżeli pożyczkobiorca nie przeznaczył ich na spłatę wskazanych długów.
Cytuj tę stronę
Powołaj się na ten darmowy szablon w artykule, programie zajęć lub notatce badawczej:
Forms Legal. (2026). Umowa konsolidacji pożyczek — połączenie kilku długów w jedną ratę (Polska) [Legal document template]. Forms Legal. https://forms-legal.com/pl/polska/financial/agreements/umowa-konsolidacji-pozyczek
"Umowa konsolidacji pożyczek — połączenie kilku długów w jedną ratę (Polska)." Forms Legal, 2026, https://forms-legal.com/pl/polska/financial/agreements/umowa-konsolidacji-pozyczek.
@misc{formslegal-umowa-konsolidacji-pozyczek,
author = {{Forms Legal}},
title = {Umowa konsolidacji pożyczek — połączenie kilku długów w jedną ratę (Polska)},
year = {2026},
howpublished = {\url{https://forms-legal.com/pl/polska/financial/agreements/umowa-konsolidacji-pozyczek}},
note = {Free legal document template}
}Najczęściej zadawane pytania
Nie, jeżeli konsolidatorem jest osoba fizyczna niebędąca przedsiębiorcą udzielającym kredytów konsumenckich. Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (u.k.k.) ma zastosowanie do umów zawieranych przez przedsiębiorców z konsumentami — obejmuje banki, instytucje pożyczkowe i inne podmioty prowadzące działalność kredytową zawodowo. Prywatna konsolidacja między osobami fizycznymi podlega wyłącznie Kodeksowi cywilnemu (art. 720–724 KC). Jeżeli jednak konsolidator jest przedsiębiorcą udzielającym pożyczek jako działalność gospodarcza, umowa może podlegać u.k.k., co wymaga m.in. wskazania RRSO, harmonogramu i formularza informacyjnego.
Tak. Prywatna umowa pożyczki podlega podatkowi od czynności cywilnoprawnych (PCC) w wysokości 0,5% kwoty pożyczki na podstawie art. 1 ust. 1 pkt 1 lit. b ustawy z dnia 9 września 2000 r. o podatku od czynności cywilnoprawnych. Pożyczkobiorca ma obowiązek złożyć deklarację PCC-3 w terminie 14 dni od zawarcia umowy do właściwego urzędu skarbowego Krajowej Administracji Skarbowej (KAS). Wyjątek: pożyczka od najbliższej rodziny (małżonek, dzieci, rodzice, rodzeństwo, dziadkowie, wnuczęta) jest zwolniona z PCC pod warunkiem złożenia deklaracji SD-Z2 lub spełnienia warunków z art. 9 pkt 10 lit. b u.p.c.c.
Zgoda dotychczasowych wierzycieli na samą prywatną konsolidację nie jest co do zasady wymagana — pożyczkobiorca zaciąga nową pożyczkę u konsolidatora i ze środków tej pożyczki spłaca dotychczasowych wierzycieli. Wierzyciele nie mają prawa do odmowy przyjęcia zapłaty (art. 450 KC — wierzyciel obowiązany jest przyjąć zapłatę). Wyjątek: jeżeli pierwotna umowa z wierzycielem zawiera zakaz przeniesienia wierzytelności na osobę trzecią lub zakaz wcześniejszej spłaty z penalizacją (co jest dopuszczalne w umowach B2B), konsolidator powinien z wcześniejszą spłatą poczekać do momentu uzgodnienia warunków z wierzycielem lub uwzględnić ewentualną prowizję za wcześniejszą spłatę.
Tak, prywatna pożyczka konsolidacyjna może być przeznaczona na spłatę zadłużenia bankowego (kredyt gotówkowy, karta kredytowa, debet na koncie). Pożyczkobiorca spłaca bank ze środków prywatnej pożyczki konsolidacyjnej i od tej chwili jest zadłużony wyłącznie wobec konsolidatora. Należy jednak pamiętać, że niektóre banki pobierają prowizję za wcześniejszą spłatę kredytu — sprawdź umowę bankową przed konsolidacją. W przypadku kredytu konsumenckiego (do 255 550 zł) prawo do wcześniejszej spłaty bez prowizji lub z ograniczoną prowizją gwarantuje art. 48–49 ustawy o kredycie konsumenckim (u.k.k.).
Prywatna konsolidacja pożyczek poza sektorem bankowym nie jest automatycznie odnotowywana w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). BIK zbiera dane od banków, SKOK-ów i instytucji pożyczkowych — nie od osób fizycznych działających prywatnie. Jeżeli spłata dotychczasowych wierzycieli bankowych ze środków prywatnej pożyczki konsolidacyjnej skutkuje zamknięciem kont i kart kredytowych, bank zgłosi do BIK fakt zamknięcia zobowiązania ze statusem „spłacone”, co pozytywnie wpłynie na scoring kredytowy. Wnioski o aktualizację wpisów w rejestrach biur informacji gospodarczej (KRD, ERIF, BIG InfoMonitor) należy składać do każdego z dotychczasowych wierzycieli oddzielnie po pełnej spłacie.
Konsolidacja prywatna wiąże się z ryzykiem kredytowym dla konsolidatora — pożyczkobiorca może nie wywiązywać się z harmonogramu. Konsolidator może zabezpieczyć się przez: (1) weksel własny in blanco wystawiony przez pożyczkobiorcę z deklaracją wekslową (Prawo wekslowe z 28.04.1936 r., art. 101–104) — szybka droga do nakazu zapłaty w postępowaniu nakazowym (art. 484 KPC); (2) poręczenie (art. 876–887 KC) osoby trzeciej; (3) przewłaszczenie na zabezpieczenie — przeniesienie własności składnika majątkowego na konsolidatora z zastrzeżeniem zwrotu po spłacie (umowa nienazwana na podstawie art. 353¹ KC). Wzory tych dokumentów dostępne na forms-legal.com. Konsolidator powinien też przechowywać potwierdzenia spłaty dotychczasowych wierzycieli jako dowód, że środki zostały faktycznie przeznaczone na cel pożyczki.
Prywatna konsolidacja pożyczek poza sektorem bankowym nie jest bezpośrednio odnotowywana w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) — BIK zbiera dane od banków, SKOK-ów i instytucji pożyczkowych, ale nie od osób fizycznych działających prywatnie. Natomiast jeśli konsolidacja prowadzi do zamknięcia kredytów bankowych (spłata kredytu gotówkowego, karty kredytowej), banki zgłaszają do BIK fakt zamknięcia zobowiązania ze statusem spłacone, co pozytywnie wpływa na scoring kredytowy BIK. W dłuższej perspektywie mniejsza liczba aktywnych zobowiązań poprawia wskaźnik zadłużenia stosowany przez banki przy ocenie zdolności kredytowej do nowego kredytu lub pożyczki. Warto poprosić dotychczasowych wierzycieli bankowych o aktualizację wpisów w BIK niezwłocznie po spłacie.
Prywatna konsolidacja pożyczek bez dodatkowego zabezpieczenia wiąże się z kilkoma ryzykami dla konsolidatora. Ryzyko niewykonania — pożyczkobiorca może nie wykonywać harmonogramu spłat, co zmusza konsolidatora do wszczęcia postępowania sądowego (pozew do sądu rejonowego lub nakaz zapłaty w EPU). Ryzyko pogorszenia sytuacji majątkowej — w czasie spłaty konsolidacji pożyczkobiorca może utracić pracę, zachorować lub zbankrutować, co utrudni egzekucję należności przez komornika sądowego. Ryzyko podwójnego zadłużenia — pożyczkobiorca może po konsolidacji ponownie zaciągnąć nowe zobowiązania, pogłębiając problemy finansowe. Ryzyko braku tytułu egzekucyjnego — prywatna umowa nie jest automatycznie tytułem wykonawczym, więc wierzyciel musi najpierw uzyskać wyrok sądu lub nakaz zapłaty. Aby ograniczyć te ryzyka, konsolidator powinien wymagać weksla własnego in blanco z deklaracją wekslową lub poręczenia solidarnego osoby trzeciej.
Co do zasady nie. Pożyczkobiorca ma prawo spłacić istniejące zobowiązania z dowolnych środków, w tym z nowej pożyczki konsolidacyjnej, bez konieczności uzyskania zgody dotychczasowych wierzycieli. Wierzyciel jest obowiązany przyjąć zapłatę zgodnie z art. 450 KC. Wyjątki: (1) jeżeli umowa z dotychczasowym wierzycielem zawiera zakaz wcześniejszej spłaty z karą — konieczna jest negocjacja lub uwzględnienie prowizji za wcześniejszą spłatę w kwocie konsolidacji; (2) w przypadku kredytów konsumenckich — konsument ma ustawowe prawo do wcześniejszej spłaty bez kosztów lub z ograniczonymi kosztami (art. 48-49 u.k.k.); (3) w przypadku kredytów hipotecznych — banki mogą naliczać prowizję za wcześniejszą spłatę przez pierwsze trzy lata kredytu (art. 40 ustawy z 23.03.2017 r. o kredycie hipotecznym). Weryfikację umów źródłowych przeprowadź przed podpisaniem umowy konsolidacji, aby uwzględnić ewentualne dodatkowe koszty.
Niniejszy szablon ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Przepisy różnią się w zależności od jurysdykcji i zmieniają się z czasem. W sprawie porady dostosowanej do Twojej sytuacji skonsultuj się z wykwalifikowanym prawnikiem.Pełne zastrzeżenie prawne
Znalazłeś błąd? Daj nam znaćRelated Documents
You may also find these documents useful:
Porozumienie o spłacie długu w ratach — wzór harmonogramu spłat
Porozumienie o spłacie długu w ratach na podstawie art. 353¹ i art. 481 Kodeksu cywilnego. Harmonogram ratalny, klauzula natychmiastowej wymagalności, uznanie długu. Stosowane przy zadłużeniu wobec banków, pożyczkodawców i wierzycieli prywatnych w Polsce.
Umowa pożyczki
Umowa pożyczki dla Polski oparta na art. 720-724 Kodeksu cywilnego, określająca kwotę pożyczki, termin i sposób zwrotu, oprocentowanie, odsetki za opóźnienie oraz zabezpieczenie między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą.
Ugoda z wierzycielem — porozumienie w sprawie spłaty zadłużenia
Ugoda pozasądowa z wierzycielem na podstawie art. 917-918 Kodeksu cywilnego. Umorzenie odsetek, redukcja kwoty głównej, plan ratalny — polubowne zakończenie sporu o dług. Stosowana przy zadłużeniu wobec banków, firm pożyczkowych, firm windykacyjnych i prywatnych wierzycieli w Polsce.