Mortgage on Leasehold Finland

Kiinteistön vuokraoikeuden kiinnitys Suomessa on maakaaren (540/1995) 17 luvun mukainen oikeustoimi, jolla lainhuuto- ja kiinnitysrekisteriin kirjattuun vuokraoikeuteen vahvistetaan kiinnitys lainan vakuudeksi. Kiinteistön vuokraoikeuden kiinnitys Suomessa mahdollistaa sen, että vuokralainen voi käyttää rekisteröityä vuokraoikeuttaan lainavakuutena samaan tapaan kuin kiinteistön omistaja voi pantata omistamaansa kiinteistöä. Tämä on erityisen tärkeää kaupungin vuokratonteilla tai muilla pitkäaikaisilla vuokra-alueilla, joilla vuokralainen rakentaa omia rakennuksiaan ja tarvitsee rahoitusta rakentamista tai kiinteistökehitystä varten.

Maakaaren 17 luvun 2 §:n mukaan kiinnitys voidaan vahvistaa sellaiseen kirjattuun vuokraoikeuteen, joka oikeuttaa rakentamiseen. Keskeinen edellytys kiinnittämiselle on siis se, että vuokraoikeus on kirjattu lainhuuto- ja kiinnitysrekisteriin Maanmittauslaitoksessa. Kirjaamaton vuokraoikeus ei ole kiinnityskelpoinen. Kirjattu vuokraoikeus antaa vakuuden ottajan, eli yleensä pankin tai muun luotonantajan, suojan sivullisten väitteiltä.

Kiinnityksen hakija on vuokralainen, jonka nimissä vuokraoikeus on kirjattu. Kiinnitystä haetaan Maanmittauslaitokselta kirjaamisosastolle toimitettavalla hakemuksella. Hakemus voidaan tehdä sähköisesti Maanmittauslaitoksen asiointipalvelussa tai paperilomakkeella. Hakemukseen on liitettävä ote lainhuuto- ja kiinnitysrekisteristä, joka osoittaa vuokraoikeuden kirjauksen.

Kiinnityksen euromäärä on vakuuden enimmäismäärä. Se ei tarkoita, että kiinteistöön kohdistuisi velka kiinnitystä haettaessa; kiinnitys on vain potentiaalinen vakuus. Kiinnitys ei myöskään alenna vuokraoikeuden arvoa tai rajoita vuokralaisen käyttöoikeutta normaalisti. Yleensä kiinnityksen euromäärä asetetaan 10–30 prosenttia suuremmaksi kuin varsinainen lainasumma, jotta vakuus kattaa myös korot ja perintäkulut. Esimerkiksi 300 000 euron lainaan haetaan usein 350 000–400 000 euron kiinnitys.

Panttikirja on kiinnityksen rekisteröinnistä annettava asiakirja, joka luovutetaan pankin haltuun lainan vakuudeksi. Vuoden 2010 alusta lähtien uudet kiinnitykset annetaan sähköisinä panttikirjoina, jotka kirjataan Maanmittauslaitoksen rekisteriin. Sähköistä panttikirjaa ei siis fyysisesti luovuteta; pankin hyväksi merkitään sähköisesti rekisteriin panttikirjan haltijatiedot. Vanhat paperiset panttikirjat ovat yhä voimassa, mutta uusia paperipanttikirjoja ei enää anneta.

Vuokraoikeuden kiinnitys poistuu Maanmittauslaitoksen rekisteristä, kun vuokralainen tai muu oikeutettu taho hakee kiinnityksen kuolettamista maakaaren 19 luvun mukaisesti. Kiinnitys kuoletetaan yleensä lainan maksamisen jälkeen, kun pankki ei enää tarvitse vakuutta. Kuolettaminen edellyttää panttikirjan haltijan eli pankin suostumusta.

Vuokraoikeuden kiinnitys on keskeinen rahoituksen väline kaupungin vuokratontilla toimivalle rakennuttajalle, yrittäjälle tai yksityishenkilölle. Ilman kiinnitysoikeutta vuokralainen ei pystyisi käyttämään pitkäaikaista maanvuokraoikeuttaan lainavakuutena, mikä rajoittaisi merkittävästi rahoitusmahdollisuuksia. Kiinnitysoikeus tekee vuokratontista lainan vakuutena yhtä käyttökelpoisen kuin kiinteistön omistusoikeus.

Kiinteistökaupan tai vuokraoikeuden siirron yhteydessä kiinnityksiä koskevan tilanteen selvittäminen on tärkeää. Luovutuksensaaja voi ottaa kiinnityksellä vakuutetun velan vastatakseen tai vaatia luovuttajalta kiinnitysten poistamista ennen siirtoa. Maanmittauslaitoksen rekisteristä näkee aina voimassa olevat kiinnitykset. Forms-legal.com tarjoaa täydentäväksi malliksi maanvuokraoikeuden siirtosopimuksen ja panttaussopimuksen.

Pankkiyhteistyö kiinnitystä haettaessa. Käytännössä pankki usein ohjaa vuokralaista kiinnityksen hakemisessa ja ilmoittaa tarvittavan vakuusmäärän omien sisäisten ohjeidensa mukaisesti. Vakuuden riittävyyttä arvioidaan luottoriskin, vuokraoikeuden jäljellä olevan voimassaoloajan ja alueella sijaitsevan rakennuksen arvon perusteella. Rakennuksen arvo kuuluu myös kiinnityksen piiriin, joten kunnolla ylläpidetty rakennus kasvattaa vakuusarvoa.

Kiinnityksen vertailu muihin vakuusjärjestelyihin. Vuokraoikeuden kiinnitys on ainoa käytännöllinen vakuusjärjestely vuokralaisen näkökulmasta. Muu vaihtoehto on henkilötakaus, mutta se on henkilökohtainen velvoite eikä liity kiinteistöön. Kiinnityksen etuna on, että se on kiinteistöön sidottu ja seuraa kiinteistöä luovutuksen yhteydessä. Vuokralainen voi myös hakea lisäkiinnityksiä, jos alkuperäinen kiinnitys ei kata kasvaneita rahoitustarpeita. Kiinnitys on myös merkittävä rahoituskeino rakennusyrityksille, jotka kehittävät kaupungin vuokramaata.

Kiinteistön vuokraoikeuden kiinnityshakemus Suomessa tarvitaan useissa rahoitustilanteissa, joissa vuokralainen haluaa käyttää kirjattua vuokraoikeuttaan lainavakuutena.

Rakentamisen rahoittaminen kaupungin vuokratontilla. Yleisin tilanne on uudisrakentaminen kaupungin vuokratontilla, jossa vuokralainen tarvitsee pankkilainaa rakentamiskustannusten kattamiseen. Pankki edellyttää vakuudeksi kiinnitystä vuokraoikeuteen ja sillä oleviin rakennuksiin. Kiinnitys mahdollistaa rakennusrahoituksen saamisen vuokraoikeudella, ei omistusoikeudella.

Remontti- tai perusparannusrahoitus. Vuokralainen haluaa teettää merkittävän remontin tai perusparannuksen vuokra-alueella sijaitsevaan rakennukseensa ja tarvitsee rahoitusta. Pankki edellyttää kiinnityksen vahvistamista vakuudeksi ennen lainan myöntämistä.

Yritystoiminnan investointirahoitus. Yritys toimii vuokratulla alueella ja tarvitsee investointilainaa liiketoimintansa kehittämiseen. Yrityksen kiinteistökehitys tai laajennusrakentaminen rahoitetaan pankkilainalla, jonka vakuudeksi vahvistetaan kiinnitys vuokraoikeuteen.

Kiinnitysten järjestely. Vuokralainen voi hakea useita erillisiä kiinnityksiä eri lainojen vakuudeksi tai koota olemassa olevia kiinnityksiä uusiksi. Lisäkiinnityksen hakeminen on tarpeen, kun alkuperäiset kiinnitykset eivät enää kata tarvittavaa vakuutta.

Vuokraoikeuden siirrossa pankin suostumuksen saaminen. Kun kiinnitetty vuokraoikeus siirretään kolmannelle, luovutuksensaaja usein tarvitsee uuden kiinnityksen omalle lainaanantajalleen. Tällöin vanha kiinnitys kuoletetaan ja uusi haetaan luovutuksensaajan nimissä.

Jäljellä olevan kiinnityskapasiteetin hyödyntäminen. Jos kiinteistöön on jo joitain kiinnityksiä mutta jäljellä on vielä hyödyntämätöntä vakuusarvoa, lisäkiinnityksen hakeminen voi olla tarpeen uuden lainan vakuudeksi.

Kaikissa näissä tilanteissa kiinnityksen kohteena olevan vuokraoikeuden on oltava kirjattu lainhuuto- ja kiinnitysrekisteriin, koska maakaaren (540/1995) 17 luvun 2 §:n mukaan vain kirjattu vuokraoikeus on kiinnityskelpoinen.

Kiinnityksen uudistaminen olemassa olevaan lainaan. Alkuperäinen kiinnitys on haettu liian pienelle summalle, tai kiinnityksen euromäärä ei enää kata kasvaneita rakennuskustannuksia tai lainan pääomaa. Lisäkiinnityksen hakeminen täydentää vakuuden. Pankki voi myös edellyttää lisävakuuksia, jos kiinteistön arvo tai vuokraoikeuden arvo on laskenut suhteessa lainaan.

Kiinteistön kehittäminen lisärakentamisella. Vuokralainen kehittää vuokra-aluetta laajentamalla tai lisärakentamalla. Uusi rakentaminen nostaa rakennusten arvoa ja lisää rahoitustarvetta, joihin vastataan hakemalla lisäkiinnityksiä. Kaupungin vuokratontille rakennettavat uudet asuinrakennukset tai liiketilarakennukset rahoitetaan usein uudella lainalla, jolle haetaan kiinnitys.

Rakentamisen vaihekiinnitykset. Suuressa rakennushankkeessa kiinnityksiä voidaan hakea vaiheittain rakentamisen edetessä. Ensimmäinen kiinnitys haetaan tontin hankintavaiheessa, toinen rakentamisen alkuvaiheessa ja lisäkiinnityksiä tarvittaessa myöhemmin. Tämä on tavanomainen menettely asuinrakennusten rakentamisessa kaupungin vuokratontilla.

Kiinnityksen käyttö muuhun kuin rakennuslainaan. Vuokraoikeuden kiinnitystä voidaan käyttää myös muun liiketoiminnan vakuutena, jos pankki hyväksyy kiinnitetyn vuokraoikeuden vakuudeksi. Tällaisia tilanteita ovat esimerkiksi yrityksen käyttöpääoman rahoitus tai investointilaina tuotantovälineisiin, joissa vuokra-alueella sijaitseva kiinteistö on yrityksen keskeinen omaisuuserä.

Vuokraoikeuden arviointi vakuutena. Pankki arvioi vuokraoikeuden vakuusarvon ottaen huomioon vuokrasopimuksen jäljellä olevan voimassaoloajan, vuokran tason suhteessa markkinatasoon, vuokra-alueella sijaitsevien rakennusten arvon ja sijainnin. Lyhyt jäljellä oleva vuokra-aika heikentää vakuusarvoa merkittävästi, koska vakuuden arvo laskee vuokra-ajan kuluessa.

Kiinteistön vuokraoikeuden kiinnityshakemus Suomessa sisältää seuraavat olennaiset osat.

Hakijan tiedot. Vuokralaisen eli kiinnityksen hakijan täydellinen nimi tai toiminimi, henkilötunnus tai Y-tunnus ja osoite. Hakijan on oltava se henkilö tai yhteisö, jonka nimissä vuokraoikeus on kirjattu lainhuuto- ja kiinnitysrekisteriin.

Vuokraoikeuden yksilöinti. Vuokratun kiinteistön kiinteistötunnus muodossa NNN-NNN-NNNN-NNNN. Vuokraoikeuden kirjausnumero, joka yksilöi vuokraoikeuden lainhuuto- ja kiinnitysrekisterissä. Vuokranantajan nimi. Maakaaren (540/1995) 17 luvun 2 §:n mukaan kiinnitetyn vuokraoikeuden on oltava kirjattu rakentamista varten.

Kiinnityksen euromäärä. Haettava kiinnityksen euromäärä, joka on vakuuden enimmäismäärä. Kiinnityksen euromäärä ei tarkoita velka-määrää, vaan se on vakuuden katto. Euromäärä asetetaan yleensä 10–30 prosenttia suuremmaksi kuin varsinainen lainasumma kattaakseen korot ja perintäkulut.

Panttikirjan muoto. Sähköinen panttikirja on nykyisin standardi; sitä ei fyysisesti luovuteta, vaan pankin hyväksi merkitään rekisteriin haltijatiedot. Vanhemmissa tilanteissa paperinen panttikirja on mahdollinen, mutta uusia ei enää anneta.

Pantinsaajan tiedot. Pankin tai muun luotonantajan nimi, jolle panttikirja luovutetaan vakuudeksi. Pantinsaajan tiedot on ilmoitettava kirjaamisrekisteriin, jotta kiinnitys rekisteröidään oikean tahon hyväksi.

Kiinnityksen tarkoitus. Lyhyt kuvaus lainasta ja kiinnityksen tarkoituksesta: rakentaminen, remontti, yritystoiminnan investointi jne. Forms-legal.com tarjoaa täydentäväksi asiakirjaksi maanvuokrasopimuksen ja panttaussopimuksen.

Hakemuksen liitteet. Ote lainhuuto- ja kiinnitysrekisteristä, joka osoittaa vuokraoikeuden kirjauksen. Kopio vuokrasopimuksesta tarvittaessa. Pantinsaajan suostumus tai valtuutus tarvittaessa.

Allekirjoitus ja päiväys. Hakijan allekirjoitus, paikka ja päivämäärä muodossa PP.KK.VVVV.

Kiinnityksen voimassaolo ja suhde vuokra-aikaan. Kiinnitys on voimassa vuokraoikeuden voimassaoloajan. Vuokrasopimuksen päättyessä myös kiinnitys lakkaa, koska kiinnityksen kohteena oleva vuokraoikeus lakkaa olemasta. Tämä on oleellinen ero kiinteistön omistusoikeuden perusteella vahvistettuun kiinnitykseen, joka jatkuu voimassa kiinteistön olemassaolon ajan. Vuokrasopimuksen jatkaminen tai uusiminen voi edellyttää kiinnityksen uudistamista.

Muut kiinnitykset ja kiinnitysjärjestys. Useiden kiinnitysten voimassaolo samaan aikaan on mahdollista; niillä on kiinnitysjärjestys hakemisjärjestyksen mukaisesti. Ensisijainen kiinnitys tarkoittaa parasta vakuusasemaa; jos vakuus joudutaan realisoimaan, ensisijainen kiinnityksen haltija saa suorituksen ensiksi.

Kiinnityksen suhde muihin vakuusjärjestelyihin. Vuokraoikeuden kiinnitys voi olla osa laajempaa vakuuspakettia, johon kuuluu myös muita vakuuksia, kuten takauksia tai muiden kiinteistöjen kiinnityksiä. Pankki määrittelee tarvittavat vakuudet kokonaisuutena. Kirjaa sopimukseen, mitä kaikkia vakuuksia on annettu saman lainan vakuudeksi.

Kiinteistön vuokraoikeuden kiinnityshakemuksen täyttäminen Suomessa edellyttää rekisteriasiakirjojen hankkimista ja kiinnitettävän vakuusmäärän harkitsemista.

Vaihe 1 – Tarkista, onko vuokraoikeus kirjattu. Hanki ote lainhuuto- ja kiinnitysrekisteristä Maanmittauslaitokselta. Ote osoittaa, onko vuokraoikeus kirjattu, mikä on maakaaren (540/1995) 17 luvun 2 §:n mukainen edellytys kiinnittämiselle. Jos vuokraoikeutta ei ole kirjattu, se on ensin kirjattava kirjaamistoimin.

Vaihe 2 – Sovi kiinnityksen euromäärästä pankin kanssa. Neuvottele pankin kanssa tarvittavasta lainasummasta ja kiinnityksen euromäärästä. Yleensä kiinnitys haetaan 10–30 prosenttia lainasummaa suurempana. Pankki ilmoittaa, minkä suuruinen vakuus sen riskilaskelmien mukaan tarvitaan.

Vaihe 3 – Täytä hakijan tiedot. Ilmoita täydellinen nimi tai toiminimi, Y-tunnus tai henkilötunnus muodossa DDMMYY-NNNN ja osoite. Hakijan on oltava kirjattu vuokraoikeuden haltija.

Vaihe 4 – Yksilöi vuokraoikeus. Ilmoita kiinteistötunnus, vuokraoikeuden kirjausnumero rekisteriotteen mukaisesti ja vuokranantajan nimi.

Vaihe 5 – Ilmoita kiinnityksen euromäärä ja panttikirjan muoto. Ilmoita haettavan kiinnityksen euromäärä ja se, haetaanko sähköinen panttikirja (nykystandardi). Ilmoita myös pantinsaajan eli pankin nimi, jonka hyväksi panttikirja rekisteröidään.

Vaihe 6 – Kerää liitteet. Liitä hakemukseen rekisteriote vuokraoikeudesta, kopio vuokrasopimuksesta tarvittaessa sekä pantinsaajan suostumus tai valtuutus, jos pankki edellyttää sitä.

Vaihe 7 – Toimita hakemus Maanmittauslaitokselle. Hakemus voidaan toimittaa sähköisesti Maanmittauslaitoksen asiointipalvelussa tai postittaa kirjaamisosastolle. Maksa kirjaamisesta lakisääteinen maksu.

Vaihe 8 – Luovuta sähköinen panttikirja pankille. Kun Maanmittauslaitos on rekisteröinyt kiinnityksen ja sähköisen panttikirjan, ilmoita pankille kirjausnumero. Pankki voi vahvistaa sähköisen panttikirjan rekisteristä. Fyysistä luovutusta sähköiselle panttikirjalle ei tarvita.

Vaihe 9 – Seuraa kirjaamisen edistymistä. Maanmittauslaitos käsittelee kiinnityshakemukset yleensä muutamassa viikossa. Kirjaamispäätöksestä ilmoitetaan sähköpostilla tai postitse. Tarkista, että kiinnityksen euromäärä, pantinsaajan tiedot ja muut tiedot on kirjattu oikein rekisteriin. Toimita tieto kiinnityksen vahvistamisesta pankille, jotta laina voidaan nostaa.

Vaihe 10 – Dokumentoi kiinnitystilanne säännöllisesti. Tarkista vuosittain tai rahoitusjärjestelyiden muuttuessa, mitkä kiinnitykset ovat voimassa ja mitä pankki niiden haltijana on. Dokumentoi kiinnitystiedot yhteen paikkaan lainaneuvottelujen helpottamiseksi. Kun kiinnityksiä ei enää tarvita lainan maksun jälkeen, hae niiden kuolettamista Maanmittauslaitokselta.

Kiinteistön vuokraoikeuden kiinnitykseen Suomessa sovelletaan maakaaren (540/1995) 17–19 luvun säännöksiä.

Kiinnityksen edellytykset. Maakaaren 17 luvun 2 §:n mukaan kiinnitys voidaan vahvistaa kirjattuun vuokraoikeuteen, joka oikeuttaa rakentamiseen. Kirjaamatonta vuokraoikeutta ei voida kiinnittää. Kiinnitys on haettava Maanmittauslaitokselta hakemuksella.

Kiinnitysjärjestys. Useampia kiinnityksiä voidaan vahvistaa samaan vuokraoikeuteen; kiinnityksillä on kiinnitysjärjestys hakemisjärjestyksen mukaisesti. Ensisijainen kiinnitys tarkoittaa parhainta vakuusasemaa.

Panttikirja. Kiinnityksestä annetaan panttikirja, joka luovutetaan vakuuden saajalle eli yleensä pankille. Vuodesta 2010 lähtien uudet panttikirjat ovat sähköisiä; ne kirjataan rekisteriin, eikä fyysistä asiakirjaa anneta. Sähköinen panttikirja on yhtä sitova kuin paperinen.

Kiinnityksen kuolettaminen. Kiinnitys voidaan kuolettaa eli poistaa rekisteristä maakaaren 19 luvun mukaisesti, kun vakuustarve poistuu. Kuolettaminen edellyttää panttikirjan haltijan suostumusta. Kuoletus on hyvä tehdä lainan maksun jälkeen.

Pakkohuutokauppa. Jos vuokralainen ei maksa velkojaan, kiinnityksen haltijalla on oikeus hakea vuokraoikeuden pakkohuutokauppaa ulosottolain mukaisesti. Pakkohuutokaupassa kiinnityksen haltija saa suorituksen kauppahinnasta kiinnitysjärjestyksensä mukaisesti.

Riidanratkaisu. Kiinnityshakemuksia koskeviin Maanmittauslaitoksen päätöksiin haetaan muutosta käräjäoikeudelta. Kiinnityksestä johtuvat siviiliriidat ratkaistaan oikeudenkäymiskaaren (4/1734) 10 luvun mukaisesti.

Kiinnityksen hakeminen sähköisesti. Maanmittauslaitos tarjoaa sähköisen asiointipalvelun kiinnityshakemusten jättämiseen. Sähköinen hakemus on nopeampi ja edullisempi kuin paperihakemus. Hakemukseen ladataan tarvittavat asiakirjat PDF-muodossa. Kirjaamispäätös lähetetään hakijalle sähköisesti.

Kansainvälinen kiinnitysoikeus. Suomalainen vuokraoikeuden kiinnitys ei ulotu muiden maiden lainkäyttöalueille. Jos kiinteistöön kohdistuu kansainvälisiä intressejä, sovelletaan lex situs -periaatetta eli sen maan lakia, jossa kiinteistö sijaitsee. Tämä merkitsee, että Suomessa vuokraoikeuden kiinnittäminen perustuu aina maakaaren (540/1995) suomalaisiin säännöksiin.

Kiinnitysten julkisuus. Kaikki lainhuuto- ja kiinnitysrekisteriin kirjatut kiinnitykset ovat julkisia. Kuka tahansa voi tarkistaa kiinteistön tai vuokraoikeuden kiinnitykset Maanmittauslaitoksen rekisteristä. Tämä on tärkeää esimerkiksi vuokraoikeutta ostettaessa tai lainaa myönnettäessä: vakuuden arvo on arvioitavissa julkisten kiinnitystietojen perusteella.

Kiinnityksen sähköinen hakemusmenettely. Maanmittauslaitoksen sähköinen asiointipalvelu mahdollistaa kiinnityshakemusten jättämisen verkossa 24/7. Sähköinen hakemus on tilipäätösmaksultaan edullisempi kuin paperihakemus ja käsittelyaika on yleensä lyhyempi.

Kiinteistön vuokraoikeuden kiinnityshakemuksessa Suomessa esiintyy toistuvia virheitä.

Virhe 1 – Kirjaamattoman vuokraoikeuden kiinnittäminen. Kiinnityshakemus tehdään vuokraoikeudelle, jota ei ole kirjattu lainhuuto- ja kiinnitysrekisteriin. Maakaaren (540/1995) 17 luvun 2 §:n mukaan ainoastaan kirjattu vuokraoikeus on kiinnityskelpoinen. Ensin on haettava vuokraoikeuden kirjaamista.

Virhe 2 – Kiinnityksen euromäärän aliarviointi. Haetaan kiinnitys liian pienelle summalle, jolloin se ei kata koko lainaa korkoineen ja perintäkuluineen. Pankki ei myönnä lisälainaa vakuuden puutteen vuoksi. Kiinnityksen euromäärä kannattaa pyöristää 10–30 prosenttia lainasummaa suuremmaksi.

Virhe 3 – Liitteiden puuttuminen hakemuksesta. Hakemukseen ei liitetä kaikkia tarvittavia asiakirjoja, kuten rekisteriote vuokraoikeudesta tai vuokranantajan suostumus. Maanmittauslaitos hylkää tai palauttaa puutteellisen hakemuksen.

Virhe 4 – Kiinnityksen kuolettaminen lainan maksun jälkeen unohtuu. Lainan maksamisen jälkeen kiinnityksen voimassaolo jää kuolettamatta. Vanhoja kiinnityksiä rekisterissä rasittaa vuokraoikeutta ja heikentää sen käytettävyyttä uusissa vakuusjärjestelyissä. Kuoleta kiinnitys aina lainan lopullisen maksamisen yhteydessä.

Virhe 5 – Pantinsaajan tietojen virheellisyys. Pantinsaajan nimi tai muut tiedot on ilmoitettu virheellisesti, jolloin rekisterimerkintä osoittaa väärän tahon haltijaksi. Tarkista aina pankin täydellinen virallinen nimi ja Y-tunnus.

Virhe 6 – Kiinnitys ei kata vuokraoikeuden siirtoa. Kiinteistön myynnin tai vuokraoikeuden siirron yhteydessä ei selvitetä olemassa olevia kiinnityksiä. Luovutuksensaaja ottaa kiinnitykset vastatakseen tai ei saa pankin suostumusta siirtoon, koska kiinnitykset ovat pankin hallussa.

Virhe 7 – Sähköisen panttikirjan siirron laiminlyönti. Kun kiinnitetty vuokraoikeus siirretään, uusi vuokralainen ei huolehdi sähköisen panttikirjan siirtämisestä omalle pankillaan. Siirto tapahtuu Maanmittauslaitoksen rekisterin kautta, ja se on tehtävä ennen kuin uusi pankki voi käyttää panttikirjaa vakuutena.

Virhe 8 – Kiinnityksen voimassaoloajan seuranta. Vuokraoikeuden kiinnitys on voimassa vuokrasopimuksen ajan, mutta sen voimassaoloa ei seurata aktiivisesti. Lähestyvä vuokrasopimuksen päättymispäivä on tunnistettava ajoissa, jotta kiinnitysasiat voidaan järjestellä uudelleen vuokrasopimuksen uusimisen yhteydessä. Pankki ei välttämättä muistuta tästä automaattisesti.